Conseguir a aprovação do financiamento é uma das etapas mais importantes para conquistar um imóvel. E, apesar de parecer um processo complicado, dá sim para se preparar com antecedência e aumentar bastante as chances de aprovação.

Afinal, essa análise serve justamente para mostrar ao banco que o financiamento cabe no seu bolso e pode acontecer com segurança. E com alguns cuidados simples, organização financeira e as informações certas, é possível passar por essa etapa com muito mais tranquilidade!

O que é a avaliação de crédito imobiliário?

A análise de crédito imobiliário é feita pelos bancos e instituições financeiras para entender se o comprador tem condições de assumir um financiamento com segurança.

Em outras palavras, o banco analisa se as parcelas cabem no seu orçamento sem comprometer excessivamente sua renda. E isso acontece porque o financiamento imobiliário costuma durar muitos anos e exige um planejamento mais cuidadoso. 

Assim, durante essa análise, o banco reúne informações para medir o nível de risco da operação. Por isso, quanto mais organizada estiver sua vida financeira, maiores costumam ser suas chances de aprovação.

E aqui vale ressaltar que essa análise não existe para dificultar a compra do imóvel! Na verdade, ela serve justamente para garantir que o financiamento faça sentido para o que cabe no seu bolso naquele momento.  Por isso, mesmo que essa etapa pareça burocrática no começo, na verdade, ela traz mais segurança para toda a negociação. 

Como funciona a análise de crédito?

Para chegar à conclusão de que as parcelas vão ou não caber no seu orçamento, o banco avalia os seguintes pontos:

Renda

A renda é um dos principais fatores na avaliação de crédito imobiliário. Isso porque o banco precisa entender quanto você ganha por mês para calcular se você conseguirá pagar as parcelas mensais.

Normalmente, as instituições permitem que a parcela comprometa até cerca de 30% da renda mensal.

Por exemplo: se você recebe R$ 6 mil por mês, o valor da parcela costuma ficar próximo de R$ 1.800.

Além do valor da renda, o banco também analisa se você consegue comprová-la corretamente. Por isso, é importante ter documentos como:

• Declaração de Imposto de Renda;
• Extratos bancários;
• Contratos de prestação de serviços;
• Outros comprovantes de renda.

Histórico financeiro e score

O score é uma pontuação que mostra ao mercado como você costuma lidar com seus compromissos financeiros.

Sua pontuação tende a aumentar quando você:

• Paga contas em dia;
• Mantém um bom relacionamento com bancos;
• Evita atrasos.

Por outro lado, o score pode diminuir quando há:

• Atrasos frequentes;
• Dívidas em aberto;
• Uso excessivo de crédito.

Mas vale destacar: score baixo não significa reprovação automática. Muitas vezes, o banco avalia o conjunto da sua situação financeira antes de tomar uma decisão.

Comprometimento de renda

Além da renda, o banco também analisa quanto do seu orçamento já está comprometido com outras despesas.

Entram nessa conta, por exemplo:

• Financiamentos ativos;
• Empréstimos;
• Parcelas de cartão;
• Outros compromissos financeiros.

Mesmo que você tenha uma boa renda, o excesso de dívidas pode dificultar a aprovação do financiamento.

Por isso, organizar as finanças antes da análise costuma fazer bastante diferença.

Estabilidade profissional

A estabilidade profissional também pesa na aprovação do financiamento imobiliário.

Quando você trabalha há mais tempo na mesma empresa ou mantém uma fonte de renda estável, o banco tende a enxergar mais segurança financeira.

Isso não significa que autônomos ou profissionais liberais tenham menos chances de aprovação. Nesse caso, o mais importante é demonstrar constância nos ganhos ao longo do tempo.

No fim, o banco quer entender se você terá condições de manter o pagamento das parcelas com tranquilidade nos próximos anos.

O que pode reprovar um financiamento imobiliário?

Quando o assunto é avaliação de crédito imobiliário, algumas situações podem dificultar a aprovação do financiamento. Mas, antes de qualquer coisa, vale um aviso importante: isso não significa que conquistar a casa própria seja impossível, viu? Na maioria das vezes, entender esses pontos já ajuda você a se preparar melhor e evitar frustrações durante o processo.

Para começar, um dos principais motivos de reprovação é estar com o nome negativado. Quando existem dívidas em aberto ou restrições no CPF, o banco entende que há um risco maior de inadimplência. Dessa forma, regularizar pendências financeiras antes da avaliação costuma fazer bastante diferença. E aqui vai uma dica prática: muitas vezes, negociar pequenas dívidas, atualizar pagamentos atrasados e manter as contas em dia por alguns meses já ajuda a melhorar sua análise de crédito.

Além disso, ter uma renda incompatível com o valor do imóvel também pode impactar a aprovação. Ou seja, se sua renda mensal é de R$ 5 mil, por exemplo, o banco dificilmente aprovará parcelas acima de cerca de R$ 1.500. Por isso, buscar um imóvel com valor mais alinhado à sua realidade financeira no momento pode facilitar bastante o processo.

O score de crédito muito baixo também pode gerar mais dificuldade durante a análise. Normalmente, isso acontece por atrasos recentes, excesso de dívidas ou desorganização financeira.

E, por fim, não dá para esquecer da estabilidade financeira. Mudanças frequentes de renda, falta de comprovação financeira ou um orçamento muito comprometido podem deixar a instituição mais cautelosa na hora da aprovação.

Como aumentar suas chances de aprovação do crédito?

Organize sua vida financeira

Antes de iniciar o processo, vale olhar com mais atenção para sua vida financeira.

Entender quanto entra, quanto sai e quais gastos podem ser reduzidos ajuda você a se preparar melhor para essa nova etapa.

Além disso, bancos costumam enxergar com bons olhos quem mantém uma rotina financeira mais equilibrada e compatível com a própria realidade.

Quite dívidas pendentes

Se existir alguma pendência no seu nome, priorizar a regularização pode ajudar bastante na análise de crédito.

Mesmo dívidas pequenas podem impactar seu score e deixar o banco mais cauteloso durante a aprovação.

Por isso, antes de solicitar o financiamento, é importante:

• Negociar valores em aberto;
• Regularizar pendências;
• Manter as contas em dia.

A boa notícia é que, muitas vezes, o mercado já começa a responder positivamente poucos meses depois dessa regularização.

Busque aumentar o score

Pagar contas sem atraso, evitar excesso de crédito, manter dados atualizados e movimentar sua conta bancária de forma saudável são fatores que influenciam bastante no seu score. Ou seja: a consistência financeira é muito importante.

Considere compor renda

Se você pretende comprar o imóvel com outra pessoa, compor renda pode aumentar bastante suas chances de aprovação.

Na prática, isso significa somar os rendimentos com:

• Cônjuge;
• Familiar;
• Parceiro.

Com uma renda maior, você pode conseguir condições melhores e até ampliar as possibilidades de imóveis disponíveis dentro do seu orçamento.

Dar uma entrada maior ajuda bastante

Dar uma entrada maior reduz o valor financiado e, consequentemente, diminui o risco para o banco.

Isso pode facilitar a aprovação e ainda gerar parcelas menores ao longo do contrato.

Por isso, se existir a possibilidade de juntar um valor maior antes da compra, essa estratégia costuma valer muito a pena.

Vale a pena tentar o financiamento mesmo com dúvidas?

Muita gente acredita que precisa estar com a vida financeira perfeita para conseguir aprovação no financiamento imobiliário. Mas, o processo funciona de forma muito mais acessível e estratégica do que muita gente imagina.

Com planejamento e acompanhamento especializado, você entende melhor suas possibilidades e encontra condições mais adequadas para sua realidade. Inclusive, em muitos casos, pequenas mudanças já ajudam a transformar uma análise que parecia difícil em uma aprovação possível.

Além disso, hoje existem diferentes modalidades de financiamento, programas como o Minha Casa Minha Vida e a composição de renda que tornam o processo mais flexível. Com isso, mesmo que você ainda tenha dúvidas ou ache que não é o momento ideal, vale a pena buscar orientação antes de desistir da ideia.

Conquiste seu imóvel com mais segurança e planejamento

Entender como funciona a avaliação de crédito é um dos primeiros passos para comprar um imóvel com mais tranquilidade e confiança.  Mas a verdade é que você não precisa passar por essa jornada sozinho. Contar com orientação especializada ajuda você a encontrar melhores condições e tomar decisões com mais segurança.

E é por isso que se você está pensando em sair do aluguel, conquistar seu primeiro imóvel ou começar um investimento, esse pode ser o momento ideal para conhecer empreendimentos Stanza e fazer a sua avaliação de crédito!